Prêts automobiles

Les tenants et les aboutissants du processus de reprise de voiture

Lorsqu’un prêteur finance une voiture, il conserve le droit de la reprendre si les modalités de remboursement ne sont pas payées comme convenu. Les lois de chaque État fixent des limites aux prêteurs qui reprennent possession d’automobiles. La plupart des lois sur la reprise de possession des États sont calquées sur l’article 9 du Code de commerce uniforme (UCC). L’article 9 stipule que vous devez être en défaut sur un prêt avant que le processus de reprise de possession puisse commencer. La définition du défaut sera divulguée dans l’accord de remboursement du prêt financier. La plupart des prêts ont un libellé indiquant qu’un défaut commence après un, deux ou trois paiements manqués. Une fois que le prêt est en défaut selon les documents de l’accord financier, le prêteur a le droit de prendre possession de la voiture. Dans la plupart des États, une fois que le prêt automobile a pris 90 jours de retard, le prêteur peut récupérer la voiture. Pour les conditions spécifiques du prêt et les éventuelles actions de reprise, veuillez vous référer à l’accord de remboursement du prêt financier ; qui est signé par l’acheteur de la voiture.

Le prêteur peut récupérer la voiture à partir de n’importe quel endroit, y compris : (1) votre domicile, (2) votre travail ou (3) tout autre endroit où elle est entreposée. Dans la plupart des États, le prêteur peut prendre la voiture sans ordonnance du tribunal. Bien que de nombreuses lois d’État spécifient qu’une voiture ne peut être reprise que si le prêteur peut le faire sans « violer la paix ». Le terme “violation de la paix” signifie que le prêteur est en mesure d’obtenir la possession de la voiture sans aucune menace pour l’emprunteur ou recours à la force. Une violation de la paix pourrait être aussi simple que l’emprunteur disant au créancier qu’il ne coopérera pas. Si la force ou les menaces sont utilisées pour prendre possession de la voiture, le prêteur peut être tenu responsable de tout dommage causé par la reprise de possession. Le prêteur, à ce stade, doit demander une autorisation judiciaire. Ils doivent documenter le défaut et attendre que le tribunal délivre l’autorisation de reprendre possession de la voiture. Une fois que le tribunal autorise la reprise de possession de la voiture, le prêteur demandera probablement à la police locale d’aider à la reprise de possession. Une fois que le créancier a le contrôle de la voiture, il peut la réparer s’il le souhaite avant de vendre la voiture.

Lorsque le prêteur prend possession, il doit aviser l’emprunteur de son intention de vendre la voiture. À ce stade, la seule option de l’emprunteur serait de rembourser le prêt et les coûts supplémentaires associés à la reprise de possession de la voiture dans son intégralité. Si l’emprunteur choisit de ne pas rembourser le prêt et les frais avant la date de vente notifiée, la voiture peut être vendue aux enchères. Si le créancier vend la voiture pour moins que le solde du prêt initial, il peut déposer un jugement de carence contre l’emprunteur pour la différence. Pour que le créancier puisse prononcer un jugement de carence contre l’emprunteur, la voiture doit être vendue dans le commerce (pas de ventes privées).

Pour une reprise de possession de voiture, ou dans toute affaire juridique, il est dans le meilleur intérêt de l’emprunteur (défendeur) de consulter un avocat.

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